주택연금 수령액, 신청방법, 계산, 가입조건(ft. 단점)

안녕하세요. 또레미만두 입니다.

 

오늘은 노후를 대비 할 수 있는 주택연금에 대해 알아보고자 합니다.

 

집은 있는데 국민연금, 기초연금 등 정부에서 받는 연금으로는 생활이 어렵고,

 

개인연금을 별도로 가입하지 못하신 어르신들에게 정부에서 집을 담보로 노후자금을 제공해주는 제도입니다.

 

국가가 보증해주기 때문에 안전자산(?)으로 분류되지만 반대로 치명적인 단점도 있습니다.

 

그럼 함께 알아볼까요!?

 

Let's 기릿~!!

 

① 주택연금 가입조건

신청조건은 아래와 같습니다. 크게 3종류로 구분지을 수 있겠습니다.

 

■ 연령 및 국적 : 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 대한민국 국민

 

■ 주택의 가격 : 부부기준 공시가격이 9억원 이하 주택소유자

 

■ 주택의 수량 : 수량에 제한은 없지만 모든 주택의 공시지가 합이 9억원 이하

               단, 2주택 이상인 자가 공시지가 9억원을 맞추기 위해 3년이내 주택을 매도할 것을 약정한다면 가능

② 주택연금 수령액

주택연금은 나이와 주택의 가격에 따라 그리고 지급방식에 따라 수령액이 달라집니다.

 

주택연금의 월지급방식은 총 4가지 이며 다음과 같습니다.

 

1. 종신방식

2. 확정기간방식

3. 대출상환방식

4. 우대방식

 

우리는 가장 많이 선택하고 심플한 종신방식으로 알아보겠습니다. 

 

종신방식은 종신지급방식, 종신혼합방식으로 나뉘는데 간단히 설명하자면

 

종신지급방식은 지급총액을 죽을때까지 받는 구조이고,

종신혼합방식은 지급총액의 50%를 먼저 받고 나머지 금액을 죽을때까지 받는 것 입니다.

 

보통의 경우라고 가정하고 종신지급방식으로 월 수령액 계산 방법을 알아보겠습니다.

 

아래 그림을 보시면 주택가격 3억원을 70세부터 수령하겠다!! 내놓아라!! 하고나면

 

월 926,000원을 죽을때까지 수령할 수 있다는 말입니다. 

그럼 얼마나 살아야 뽕을 뽑는 걸까요?

 

재미삼아 계산을 해보면 ㅋㅋ 3억 / 1년 수령액(926,000 x 12개월) = 26.99년.

 

현금가치, 이자 등을 고려해봤을때 대충 30년은 살아야 본전은 뽑아먹는거겠네요 ^^

(정확한 수치는 아닙니다)

 

* 집값에 해당하는 3억을 다 수령하기전에 사망할 경우 차액만큼 되돌려 받습니다.(상속)

* 3억을 초과하여 수령한 것에 대해서는 추가 부담금이 없습니다(개이득, 장수만이 살길)

 

추가로 다른 지급방식에 대한 상세내용은 아래에 링크로 남기겠습니다.

주택금융공사 | 주택연금 | 주택연금 소개 | 지급방식

 

그리고 내 집의 공시지가 얼마인지 아래 국토교통부 사이트에서 확인 해볼 수 있습니다. 

부동산공시가격 알리미

③ 주택연금 신청방법

1. 신청인이 거주지 관할 주택금융공사를 방문합니다.

2. 가능여부 상담, 서류작성, 제출

3. 금융기관 방문하여 처리완료

 

■ 주택금융공사 콜센터 : 1688-8114

 

■ 방문신청 가입안내

주택금융공사 | 주택연금 | 가입안내 | 가입신청 | 신청안내

 

■ 인터넷 신청방법 매뉴얼

주택금융공사 | 주택연금 | 가입안내 | 가입신청 | 인터넷가입신청

 

④ 주택연금 치명적 단점

■ 집값, 물가상승률 반영이 안됩니다.

 - 가입당시 주택가격이 3억이었는데 1년 뒤 6억이 되었습니다.

이런 주택가격의 상승, 하락 모두 수급해야 되는 연금액에 반영이 되지 않습니다.

집값이 하락하면 이득, 상승하면 손실을 볼 수 있습니다.

집값 상승금액이 주택연금 신청시 지급한 가입비를 상쇄하고도 남을 만큼 높다면

오히려 주택연금을 해지하고 3년 뒤 재가입하는 것이 이득인 경우가 발생하기도 하죠.

 

■ 비싼 가입비

 - 가입시 주택가격의 1.5% 보증료 명목으로 납부해야 합니다. 근데 희안한건 해지할때 이 가입비를 되돌려 주지 않아요.

 - 해지시 이미 수령한 금액은 토해내는데, 반대로 신청시 납부한 가입비는 안돌려주죠. 읭??

 

■ 해지시 불이익

 - 주택연금 해지할때 지급받은 금액만 뱉어내면 되는 줄 알았지만 지급 금액의 이자까지 같이 내야합니다.읭?!?!?

 해지하고 재가입은 3년 뒤 할 수 있습니다. 하지만 별도의 중도상환수수료는 없습니다.

 

⑤ 주택연금 장점

그럼에도 불구하고 주택연금은 국가가 연금지급을 보증하기 때문에 중단 되거나 하는 위험이 없습니다.

 

평생동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장하며,

 

부부 중 한 분이 돌아가셔도 연금감액 없이 100% 동일금액을 지급보장 한다고 합니다.

 

가진건 집 밖에 없고, 별다른 소득이 없어 생계가 어려우신 노인분들을 위한 노후자금으로서 좋아보입니다!!

 

만약 제가 퇴직 후 60~70세에 일을 못하는 상황이 생기고, 국민연금, 개인연금 등 기타 연금들로 생계가 어려울 경우

 

그리고 만약 집이 제게 있을 경우!  저는 주택연금을 신청하러 달려갈 것 같습니다.

 

돈이 얼마가 됐든.. 남은 노후를 안정적(?) 으로 보낼 수 있는 제도니까 말이죠.

평균적으로 72세 정도 되시고, 약10만명 정도 되시는 분들이 월 112만원 정도를 수령하고 계십니다.

 

평균 주택가격은 3.45억이네요. 

 

월 112만원이면 그래도 밥은 안굶고 죽을때까지 살만하잖아유? 

 

조건만 잘 맞춰서 주택연금 + 국민연금 + 기초연금 이렇게 콤비네이션으로 노후대책을 세워보는 건 어떨까요?

 

모쪼록 신청을 하고자 한다면 단점을 명확하게 이해하시고,

신청서류 등 잘 준비하셔서,

부모님의 행복한 노후,

본인의 햄볶한 인생이 되시길 기원하겠습니다.

 

이상, 끘~~!!!!

 

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